Lån med betalingsanmerkning
og inkasso

Hva er et lån med betalingsanmerkning eller inkasso?

Lån med betalingsanmerkning eller inkasso er et type lån som kan gis av visse banker på tross av at låntaker har en betalingsanmerkning eller inkassosak. Lånet krever sikkerhet i eiendom.

Et slikt lån kan være vanskelig å få hos tradisjonelle banker, siden man som regel vil bli betraktet som en usikker betaler. Det er først og fremst spesialbankene som kan tilby lån som dette.

Hvorfor har jeg fått en betalingsanmerkning?

En betalingsanmerkning er noe man kan få dersom man ikke har betalt regninger selv etter purringer og en inkassoprosess. Det er for eksempel mange som har forbrukslån med anmerkning, fordi gjelden blir for dyr til at de greier å betjene den.

Dette kan føre til at et kredittopplysningsbyrå registrerer en betalingsanmerkning. Anmerkningen er der for å beskytte låntaker mot å ta opp mer gjeld, og samtidig «varsle» andre utlånere om at du med stor sannsynlighet ikke vil klare å betjene avdrag og renter.

Hvem bør vurdere lån med betalingsanmerkning?

Før man vurderer å ta opp et lån med inkasso eller betalingsanmerkning, kan det være lurt å tenke over om man faktisk trenger et lån. Det å ta opp et lån innebærer en del forpliktelser.

Formålet med lånet bør også veie tungt. Har du betalingsanmerkning, er det generelt sett ikke å anbefale å ta opp mer gjeld dersom pengene ikke skal gå til å dekke eksisterende gjeld.

Spesialbankene tilbyr som regel ikke lån til forbruk om du har betalingsanmerkninger, uansett. Disse bankene er der først og fremst for å hjelpe deg ut av en vanskelig økonomisk situasjon.

Fordeler og ulemper ved å ta opp lån med inkasso eller betalingsanmerkning

Det å ta opp et banklån med betalingsanmerkning kan ha både fordeler og ulemper for deg som låntaker. Det positive med et lån som dette, er at man for eksempel kan få mulighet til å betale utestående krav og dermed bli kvitt betalingsanmerkninger.

Mange opplever også å få bedre økonomisk oversikt når de kan få et lån med betalingsanmerkning, dersom lånet går til å dekke dyre smålån.

Ulempen ved å ta opp lån med inkasso, er at spesialbankene som tilbyr denne type lån ofte opererer med relativt høye renter. Det betyr at lånet kan være forholdsvis dyrt å betjene, for eksempel sammenlignet med et boliglån.

En annen ulempe ved å ta opp lån hos en spesialbank, er at det kan bli vanskelig å opprette et kundeforhold hos de tradisjonelle bankene igjen siden du låses til spesialbanken for en viss stund.

Det kan derfor gå noen år før du kan flytte lånet over til den tradisjonelle banken igjen, som jo har lavere renter.

Hvorfor sier mange vanlige banker nei til lån med betalingsanmerkning?

Det å få lån med inkasso eller betalingsanmerkning kan være utfordrende. Søker du om lån med kredittanmerkninger hos tradisjonelle banker, vil du stort sett få avslag umiddelbart. Grunnen til dette er at banken mener det er for risikabelt å låne deg penger.

En låntaker med betalingsanmerkninger er i høyrisikogruppen for mislighold av gjeld. Har du først mislighold gjeld én gang, vil du i bankens øyne være disponert for å gjøre dette flere ganger.

Banken låner ikke ut penger for å være «snill», men for å tjene penger på renter og gebyrer som følger med lånet. Tror ikke banken at du vil klare å betale tilbake pengene, er sjansen for avslag derfor stor.

Unntaket er spesialbanker som har ekspertise på å tilby nettopp lån med betalingsanmerkning.

Hvordan søke om lån med betalingsanmerkning?

Dersom du ønsker å søke lån med betalingsanmerkning, er det mulig å gjøre dette enten ved å bruke en låneagent som hjelper deg søke hos mange spesialbanker på en gang, eller ved å søke direkte hos de forskjellige bankene. I begge tilfeller vil du måtte fylle ut et digitalt søknadsskjema.

I søknadsskjemaet oppgir du blant annet informasjon om hvor mye penger du ønsker å låne, og hvorvidt du kan stille med sikkerhet i egen bolig eller ved hjelp av en kausjonist. Du må også legge inn opplysninger som navn, e-post og ønsket nedbetalingstid.

Banken vil behandle søknaden din, og deretter sende deg et lånetilbud – eller avslag. Det å få lån på dagen med betalingsanmerkning er ikke noe du bør forvente, siden banken skal ha tid til å behandle søknaden og kontrollere om det er fri verdi i en eventuell bolig.

Bruker du en låneformidler kan du søke hos flere banker samtidig, noe som kan gjøre at du sparer deg selv for tid og arbeid. Alternativet, altså å søke hos én og én bank, vil kreve at du fyller ut flere skjemaer. Husk – det er alltid lurt å søke hos flere banker, slik at du kan sammenligne tilbud. Dette kan du enkelt gjøre ved å fylle ut skjemaet øverst på denne siden.

Hvilke banker kan tilby lån med inkasso og betalingsanmerkning?

Lån når du har betalingsanmerkning kan ikke fås hos hvilken som helst bank. Du bør sjekke ut spesialbankene først og fremst, da disse blant annet kan tilby lån med betalingsanmerkning.

I Norge finnes det en rekke ulike spesialbanker, og flere av disse tilbyr lån med inkasso. Du er ikke garantert lån med betalingsanmerkning, men sjansen er større for tilslag hos disse bankene. La oss se nærmere på noen av dem!

Lån med anmerkning hos Nordax

Nordax er blant spesialbankene som hjelper låntakere på tross av betalingsanmerkninger eller inkassosaker. Hos denne banken er ikke en betalingsanmerkning avgjørende for om man får lån eller ikke, men heller betjeningsevnen.

Banken tar også hensyn til fremtidig betjeningsevne. Hos Nordax kan du søke direkte via nettsiden, og i skjemaet oppgir du blant annet hva som er formålet med å låne penger, om du skal søke sammen med andre og økonomiske opplysninger.

Bluestep tilbyr lån med betalingsanmerkning

Hos Bluestep kan man også få lån med betalingsanmerkning. Her er det mulig å søke om omstartslån, slik at du kan samle dyre smålån og få mulighet til å kvitte deg med betalingsanmerkninger.

Hos Bluestep er det mulig å låne fra 250 000 kroner og oppover med betalingsanmerkning. Du kan søke direkte via nettsiden, der du blant annet opplyser om ønsket lånebeløp, verdi på boligen, størrelse på eksisterende gjeld og lignende.

Lån med inkasso hos MyBank

MyBank er en annen bank som har spesialisert seg på å hjelpe deg med betalingsanmerkning. Her kan du få lån med inkasso eller betalingsanmerkning i form av et omstartslån, slik at du kan få økonomien på stell igjen.

Det er mulig å låne alt fra 500 000 til 20 000 000 kroner hos MyBank dersom du søker om et omstartslån. Banken lover tett oppfølgning, og du kan søke ved å legge inn personlige og økonomiske opplysninger i skjemaet du finner på nettsiden deres.

Hvem kan søke om lån med betalingsanmerkning?

For å kunne få lån med betalingsanmerkning, må du som regel kunne stille med sikkerhet i en bolig. Lån uten sikkerhet med inkasso er vanligvis ikke noe som tilbys, siden banken da vil påta seg en svært stor risiko.

Ellers vil banken utføre en kredittsjekk av låntaker, der øvrige kriterier for å få lån sjekkes. Det er viktig for banken å forsikre seg om at du evner å betale både avdrag, gebyrer og renter.

Hva ser banken etter når du søker om lån med betalingsanmerkning?

Foruten at du må kunne stille med sikkerhet i bolig, vil banken kontrollere hvorvidt du kan vise til fast inntekt. Du må nødvendigvis ha en inntekt for å kunne betale på lånet. Mange banker stiller for øvrig krav til at du har en viss inntekt som minimum for å kunne få lån.

Banken vil også kontrollere at du er gammel nok. Aldersgrensen kan variere fra bank til bank, og kan være på alt fra 18 til 23 år. Som regel krever de fleste spesialbanker at du er over 20 år for å kunne få lån med anmerkning.

Banken er også nødt til å sjekke din totale gjeld. Du kan nemlig ikke ha en gjeld som er større enn årsinntekten ganger fem.

Må jeg eie egen bolig for å få lån med betalingsanmerkning?

I utgangspunktet trenger du ikke å eie din egen bolig, da det også er mulig å få lån med betalingsanmerkning med kausjonist. Dette forutsetter imidlertid at du kjenner noen som er villige til å la banken ta pant i boligen deres når du tar opp lån, noe som kan være risikofylt.

Lån med kausjonist og betalingsanmerkninger er noe man bør tenke nøye over. Husk at hvis du ikke skulle greie å betale ned på lånet, kan kausjonisten i ytterste konsekvens oppleve å miste boligen sin.

Hva skal til for å kunne stille med sikkerhet i bolig for lån med inkasso?

Enten du stiller med sikkerhet i egen eller en kausjonist sin bolig, må det foreligge en gyldig e-takst av nyere dato som kan vises til banken. Dette er for å dokumentere boligens markedsverdi, slik at banken kan avgjøre om det er fri verdi å hente i boligen.

Noen banker har også egne takstmenn som vurderer boligens verdi, fremfor at en eiendomsmegler gjør det.

Husk at det ikke er mulighet for å ha en belåningsgrad som overstiger 85 % av boligens gjeldende markedsverdi. Hvis du nettopp har kjøpt bolig og har fullt lån på den, er det med andre ord vanskelig å stille med sikkerhet i den.

Hva slags lån med betalingsanmerkning finnes?

Mange lurer på hva slags lån banken kan tilby når de ønsker å låne penger med inkassogjeld. Kan jeg få billån med betalingsanmerkning? Er det i det hele tatt mulig å få lån til inkasso hjelp uten sikkerhet?

La oss se nærmere på hva slags lån spesialbanker vanligvis kan tilby til deg med inkassosaker og betalingsanmerkninger.

Omstartslån – lån med inkasso og betalingsanmerkning til refinansiering

Dersom du skal ta opp et lån med betalingsanmerkning hos en spesialbank, er det som regel omstartslån som tilbys. Et omstartslån er et lån med sikkerhet som brukes til å betale ned eksisterende gjeld med. Det er med andre ord snakk om et lån til refinansiering.

Med et omstartslån kan du altså betale ned utestående krav, som dyre smålån uten sikkerhet, slik at du potensielt også blir kvitt betalingsanmerkningene.

Banken betaler vanligvis ut kravene direkte, og mottakerne varsler deretter kredittopplysningsbyrået om at saken er gjort opp. Da vil som regel betalingsanmerkningene slettes innen kort tid.

Tilbys forbrukslån med betalingsanmerkning?

Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet, noe som betyr at banken tar en høyere risiko. Dette er også grunnen til at forbrukslån med betalingsanmerkning ikke tilbys av norske banker.

Lån med betalingsanmerkning uten sikkerhet ville ha økt risikoen til banken ytterligere, og det ville vært stor sannsynlighet for mislighold av også dette lånet. Grunnen til det er at lån uten sikkerhet ofte har veldig høye renter sammenlignet med sikrede lån.

Siden lån uten sikkerhet med betalingsanmerkning vanligvis ikke finnes, vil de med økonomiske problemer til en viss grad beskyttes mot å ta opp mer dyr gjeld.

Tilbys billån med betalingsanmerkning?

Det er ikke mulig å få et billån uten sikkerhet når man har en betalingsanmerkning i Norge.

Det å få billån med betalingsanmerkning er vanskeligere enn å få et lån til for eksempel refinansiering. Dette handler om at pengene går til forbruk, og ikke til å kvitte seg med dyr gjeld. Da er banken mindre villig til å hjelpe.

Alternativet er å ta opp et billån med sikkerhet. Da er det som regel pant i bilen, men heller ikke dette er vanlig å få om man har betalingsanmerkning.

Planlegger du å kjøpe bil med betalingsanmerkning, er det best å først kvitte seg med betalingsanmerkningene. Da kan du i mange tilfeller søke om billån og få innvilget lånet, så fremt andre kriterier for å få lån oppfylles.

Er det mulig å få lån med betalingsanmerkning uten sikkerhet?

Skal du få innvilget et lån med betalingsanmerkning er du nødt til å kunne stille med sikkerhet i en bolig, enten det er din egen eller en kausjonist sin.

Er det realistisk å få et lån på dagen med betalingsanmerkning?

Grunnet prosessen rundt kredittsjekk og at en lånesøknad med en betalingsanmerkning er mer komplisert enn en lånesøknad ellers, er det ikke realistisk å forvente at du vil få lån på dagen med betalingsanmerkning. Det er imidlertid ikke umulig at du kan få det neste virkedag.

Er det mulig å få SMS lån med betalingsanmerkning i Norge?

Det er ikke mulig å få SMS lån med betalingsanmerkning. Det er to viktige årsaker til dette. Først og fremst er ikke SMS-lån noe som lovlig kan tilbys her til lands.

Tidligere var det mulig å få SMS lån med betalingsanmerkning i Norge, og folk kunne da få lån på kort tid – noen ganger uten at økonomien deres ble kontrollert av utlåner på forhånd. Dette medførte at mange sårbare låntakere tok opp mer gjeld enn de kunne betjene.

SMS-lån er kjent for å ha svært høye renter, gjerne på flere hundre eller tusen prosent av lånebeløpet. Det sier seg selv at slike lån er lite gunstige.

Den andre grunnen til at man ikke kan få SMS lån med betalingsanmerkning, er at dette er en låneform uten sikkerhet. I Norge finner du ikke banker som er villige til å låne penger til låntakere med betalingsanmerkninger uten sikkerhet, da det er høy risiko tilknyttet dette.

Kan jeg søke om hurtiglån med betalingsanmerkning?

I Norge vil du neppe finne noen bank som markedsfører såkalte «hurtiglån», noe som skyldes at det er strenge markedsføringsregler for finansbransjen. Lån skal blant annet ikke fremstilles som «enkle å søke på» eller «raske».

Noen banker kan likevel tilby lån raskere enn andre, uten at denne nødvendigvis markedsføres. Men det som generelt sett kjennetegner lån som innvilges relativt raskt, er at de er uten sikkert.

Så lenge du skal søke om lån uten sikkerhet, vil du sannsynligvis få avslag om du har betalingsanmerkninger. Vi kan derfor konkludere med at du ikke kan få hurtiglån med betalingsanmerkning.

Om du har behov for å låne penger raskt og sliter med en betalingsanmerkning, kan kanskje et privat lån være mer aktuelt.

Finnes smålån med betalingsanmerkning?

Mange er på jakt etter smålån på dagen med betalingsanmerkning, enten de trenger penger til forbruk eller andre ting. Det er imidlertid ikke realistisk å finne lån som dette hos norske banker.

Smålån er en betegnelse som stort sett brukes om små forbrukslån, altså lån uten sikkerhet. Det samme gjelder mikrolån og andre lån av liten størrelse. Om du har en betalingsanmerkning, er det derfor veldig lite sannsynlig at du kan få et usikret lån.

Dersom du har behov for smålån med betalingsanmerkning, kan det være greit å vurdere alternativer. Kanskje du kan låne penger av noen du kjenner?

Med betalingsanmerkning kan du potensielt få lån hos spesialbankene, men da er det som regel snakk om store lån med sikkerhet, og ikke smålån.

Hvor mye kan jeg få i lån med betalingsanmerkning?

Kan jeg få et lån på 10000 med betalingsanmerkning, eller er det mer sannsynlig med et lån på 1000 kr eller 5000 kr? Det finnes ikke noe fasitsvar på dette. Hvor mye du kan låne vil avhenge av din betjeningsevne, eller nærmere bestemt inntekt og gjeld.

Samtidig vil lånebeløpet kunne avhenge av hvor mye penger du kan stille med sikkerhet for i boligen. Dette vil igjen være avhengig av boligens markedsverdi.

I mange tilfeller er det imidlertid slik at lån med betalingsanmerkning er relativt store, og derfor egner seg best når du har mye gjeld du vil kvitte deg med.

Er det snakk om et omstartslån, kan du som regel låne alt fra 250 000 kroner til 20 000 000 kroner. Dette kommer selvfølgelig helt an på hvor mye boligen din er verdt.

Er jeg garantert lån med betalingsanmerkning?

Nei, selv om det tilbys lån med betalingsanmerkning hos enkelte spesialbanker, er det ingen garanti for at man kan få det. Det er flere kriterier som må oppfylles for å få lån med betalingsanmerkning.

For å kunne få lån selv med betalingsanmerkning, må man som regel kunne stille med sikkerhet i bolig. Det betyr enkelt forklart at banken tar pant i eiendommen, og kan selge denne med tvang om du ikke skulle betale for deg.

I de fleste tilfeller vil man få avslag når man søker på lån med betalingsanmerkning uten bolig, selv hos spesialbankene.

Man kan også få avslag om man ikke oppfyller ett eller flere av de generelle kriteriene som stilles for å kunne få lån, og avslaget skyldes ikke nødvendigvis betalingsanmerkningen i seg selv.

Hvordan velge riktig lån med betalingsanmerkning?

Dersom du får tilbud om lån med anmerkning fra flere banker, kan det være lurt å sette av noen minutter til å sjekke lånevilkår. På den måten kan du sikre at du ender opp med et mest mulig gunstig lån.

Lån med betalingsanmerkning fås som regel bare når du kan stille med sikkerhet i egen eller andres bolig. Fordelen med lån med sikkerhet, er at rentene som regel er langt lavere enn på lån uten sikkerhet.

Merk deg likevel at spesialbankene tar en relativt høy rente på lån med betalingsanmerkning, sammenlignet med andre lån med sikkerhet. Derfor er det fortsatt viktig å velge lånetilbudet med så lav effektiv rente som mulig.

Søker du om et omstartslån for eksempel, vil spesialbanken som regel kreve at du flytter hele eller deler av boliglånet til deres bank. Dette vil kunne gi deg en høyere rente, enn den boliglånsrenten som fås hos tradisjonelle banker.

Hva gjør jeg om jeg får avslag på lån med inkasso eller betalingsanmerkninger?

«Trenger penger får ikke lån». Dette er en vanlig bekymring blant dem som ønsker lån med betalingsanmerkning. Har du kun søkt hos tradisjonelle banker som Nordea, DNB eller Sparebanken hittil? Da kan det lønne seg å sende en søknad inn til en spesialbank i stedet.

Disse bankene hjelper ofte låntakere som får avslag hos de tradisjonelle bankene. Får du avslag på lånesøknaden også hos spesialbankene, skyldes dette som regel at du ikke kan stille med sikkerhet eller at inntekten ikke strekker til.

Noen ganger får man ikke lån, og da kan det være nyttig å ta tiden til hjelp. Husk at du i mange tilfeller vil kunne få lån etter slettet betalingsanmerkning. Da kan du også søke hos de tradisjonelle bankene, og få en ekstra god rente.

Trenger du penger raskt og sliter med å få lån hos banken? Da kan det være nyttig å se seg om etter andre alternativer.

Finnes det alternativer til lån med betalingsanmerkning?

I enkelte tilfeller får man avslag – enten man søker om et stort eller lite lån med betalingsanmerkning. Da er det greit å vite at det også finnes andre løsninger, selv om disse kanskje ikke er like aktuelle for alle.

La oss se nærmere på noen av tiltakene som kan undersøkes nærmere dersom du får avslag på lån med inkasso og betalingsanmerkninger.

Selg eiendeler du ikke trenger

Mange har skjulte skatter i skuffer og skap som kan selges, og pengene fra salget kan potensielt være til hjelp. Kanskje du har en klokke eller smykker du kan selge på Finn.no, Tise eller lignende sider for brukthandel?

Det kan også være mye verdi i elektronikk, enten det er snakk om en høytrykksspyler, spillkonsoll, slipemaskin eller TV. Se gjennom hva du har i garasjen og ellers i boligen, og finn ut om det er noe av verdi som kan selges.

Har du behov for et større pengebeløp, kan det til og med være aktuelt å selge bil, motorsykkel eller bobil. Her er det ofte mye penger å hente.

Hva med privatlån og lån uten sikkerhet med betalingsanmerkninger?

Har du fått avslag på lån med betalingsanmerkning, for eksempel fordi du ikke hadde nok ledig verdi i boligen? Da vurderer du kanskje privatlån og lån uten sikkerhet med betalingsanmerkninger.

Siden lån uten sikkerhet er veldig vanskelig å få når man sliter med betalingsanmerkninger, er privatlån mer aktuelt å vurdere. Et privatlån er et lån som lånes av privatpersoner eller arbeidsplassen din, og har altså ikke noe med banken å gjøre.

Et privat lån med betalingsanmerkning er derfor fullt mulig å få. Selv om arbeidsgiver eller foreldre ikke vil kredittsjekke deg, og kanskje ikke vet om betalingsanmerkningene dine i det hele tatt, kan det lønne seg å være åpen om situasjonen.

Privatlån kan uansett være en gunstig låneform med lave eller ingen renter, og er derfor verdt å undersøke.

Ta kontakt med kreditorene

Om du ikke får lån kan det også være aktuelt å snakke med kreditorene. I mange tilfeller kan det lønne seg å kontakte kreditorene og finne ut om det er mulig å komme frem til en mer gunstig nedbetalingsplan.

Dette kan gjøre det mer overkommelig å betale ned på gjelden, slik at du raskere kan bli kvitt en eventuell inkassosak.

Snakk med en økonomisk rådgiver eller noen du kjenner

Dersom du har sett på alle alternativer og fortsatt sliter med å skaffe pengene du trenger, kan det lønne seg å prate med en rådgiver. Dette trenger ikke å koste deg penger. Hos NAV kan du få gratis økonomisk rådgivning dersom du sliter med ubetalt gjeld.

Rådgiveren kan gi deg nyttige råd, og vise deg hvilke muligheter som finnes. Det kan også hjelpe å snakke med venn eller noen i familien dersom du har behov for gode råd når du sliter med økonomien. Kanskje noen kan dele sine erfaringer med deg?

Søke lån med betalingsanmerkning?

Er du usikker om lån med betalingsanmerkning eller inkasso er noe for deg, skader det ikke å søke for å se hva en bank sier. En søknad til en bank er gratis og uforpliktende, og ser du at et eventuelt tilbud ikke lønner seg å godta er det bare å takke nei.

Du kan også sjekke ut våre andre artikler om bl.a. mikrolån eller startlån med betalingsanmerkning.